Perfil de risco: você sabe a importância dele nos seus investimentos?
Para te explicar exatamente o que é e como o perfil de risco atua efetivamente na escolha dos melhores investimentos para você, precisamos falar sobre o suitability.
O suitability é a ferramenta utilizada pelas corretoras para descobrir qual é o seu perfil de risco, também conhecido como perfil de investidor.
Ou seja, por meio desse sistema é possível identificar e oferecer os produtos condizentes ao risco que o seu perfil de investidor tolera nos investimentos.
Neste artigo, iremos explicar o que é o perfil de risco e como alterá-lo, se o caso.
Vamos lá?
Perfil de Risco: o que é?
Ao abrir uma conta em uma corretora você deve preencher um formulário, chamado de suitability, para que a instituição financeira possa indicar os melhores produtos para você.
O preenchimento desse questionário, que na Clear conta com apenas 9 perguntas, é uma norma obrigatória da CVM (Comissão de Valores Imobiliários) desde 2015.
Em outras palavras, sem que o mesmo esteja preenchido, o cliente é impossibilitado de investir em qualquer produto.
Vale lembrar: é fundamental que o investidor responda com muita franqueza e atenção as perguntas, que nada mais são do que informações pessoais do investidor, como idade, grau de instrução, estrutura familiar, patrimônio, experiência com investimentos e tolerância ao risco.
Qual perfil de risco pode ser o seu?
O perfil de risco dos investidores pode ser dividido em três tipos: conservador, moderado e agressivo.
Conservador
O investidor com perfil conservador coloca a segurança em primeiro lugar e não quer assumir grandes riscos.
Como faz questão de se sentir seguro, prefere colocar seu capital em um investimento que sabe quanto irá render no fim da aplicação, como o Tesouro Direto, por exemplo.
Ou seja, preferem uma rentabilidade a médio e longo prazo com certa proteção ao capital investido, em vez dos resultados de curto prazo, que apresentam mais riscos nas operações.
Moderado
Esse perfil de risco busca investimentos que proporcionem segurança ao seu capital, mas com retornos acima da média.
Por isso, aceita assumir um pouco de risco, diversificando seu portfólio de investimentos entre produtos de Renda Fixa e produtos de Renda Variável, como Fundo de Investimentos em Ações, Fundos Imobiliários, entre outros.
Agressivo
O perfil de risco agressivo é aquele que tem bom conhecimento de mercado e tolera correr riscos para conseguir grandes resultados em suas operações.
Costumam aplicar mais da metade de seus recursos em produtos de renda variável, como day trade com alavancagem, ou em produtos considerados complexos, como opções estruturadas e COE.
Esses investidores devem ter muita estabilidade emocional, uma vez que as chances de perdas são maiores do que no perfil conservador e moderado.
Qual perfil de risco pode ser o seu?
O perfil de risco dos investidores pode ser dividido em três tipos: conservador, moderado e agressivo.
Conservador
O investidor com perfil conservador coloca a segurança em primeiro lugar e não quer assumir grandes riscos.
Como faz questão de se sentir seguro, prefere colocar seu capital em um investimento que sabe quanto irá render no fim da aplicação, como o Tesouro Direto, por exemplo.
Ou seja, preferem uma rentabilidade a médio e longo prazo com certa proteção ao capital investido, em vez dos resultados de curto prazo, que apresentam mais riscos nas operações.
Moderado
Esse perfil de risco busca investimentos que proporcionem segurança ao seu capital, mas com retornos acima da média.
Por isso, aceita assumir um pouco de risco, diversificando seu portfólio de investimentos entre produtos de Renda Fixa e produtos de Renda Variável, como Fundo de Investimentos em Ações, Fundos Imobiliários, entre outros.
Agressivo
O perfil de risco agressivo é aquele que tem bom conhecimento de mercado e tolera correr riscos para conseguir grandes resultados em suas operações.
Costumam aplicar mais da metade de seus recursos em produtos de renda variável, como day trade com alavancagem, ou em produtos considerados complexos, como opções estruturadas e COE.
Esses investidores devem ter muita estabilidade emocional, uma vez que as chances de perdas são maiores do que no perfil conservador e moderado.
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